Wohnung kaufen oder mieten?

Den Schritt zum Kauf einer Immobilie wagen die Österreicher durchschnittlich mit 30 Jahren. Das entspricht genau dem europäischen Mittel. Die jüngsten Wohnungseigentümer sind die Briten: Im Durchschnitt steigen sie mit 25 Jahren als Immobilieneigentümer ein. Europas Spätzünder sind die Deutschen: Durchschnittlich 33 Jahre sind sie alt, wenn sie ihre erste Immobilie erwerben (Daten: Ing DiBa/TNS 2012).

Auch wenn die Österreicher Wohneigentum für eine gute Sache halten, sind auch sehr viele pessimistisch, ob es für sie tatsächlich erreichbar ist, es zu erwerben. Fast drei Viertel sind der Meinung, dass es heute schwieriger ist, Eigentum zu kaufen, als noch vor 10 Jahren. Genau so viele sind besorgt, ob sich junge Leute Eigentum überhaupt noch leisten können. Damit sich der Traum von Wohnen im Eigentum vielleicht doch ausgeht, spart ein Viertel der 18- bis 24-Jährigen und 29% der 25- bis 34-Jährigen fürs Wohnen. Vier von fünf Österreichern sind der Meinung, dass Häuser teuer sind.

Bereits jung mit Wohneigentum zu starten bringt zahlreiche Vorteile: Man spart unnötige Mietkosten. Die Kreditlaufzeit kann länger sein. Man investiert Geld in Wohnen und hat es so nicht für andere Konsumausgaben zur Verfügung. Die Nachteile sind natürlich auch zu beachten: Frühe Bindung an einen Ort. Man weiß nicht, wie sich die Lage entwickeln wird. Allerdings kann die Wohnung jederzeit wieder verkauft werden – vielleicht ohne großen Verlust, unter Umständen sogar mit Gewinn. Die TNS-Umfrage hat außerdem ergeben, dass Mieter in Österreich einen höheren Teil ihres Einkommens für das Wohnen reservieren müssen als Hauseigentümer. Das könnte auch der Grund dafür sein, warum sich Mieter oft so schwer tun, neben der Mietenlast zeitgleich für eine eigene Immobilie zu sparen.

Einen Kompromiss kann die klassische Eigentumswohnung bieten. Hier gibt es auch günstigere Modelle, die schon für junge Brieftaschen geeignet sein können. Statt der regelmäßigen Miete zahlt man den Kredit zurück. So wird bereits in jungen Jahren Eigentum aufgebaut. Sollte sich an der Lebenssituation etwas ändern, kann die Wohnung meist problemlos verkauft werden. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass die Eckdaten der Wohnung vorteilhaft sind. Lage, Verkehrsanbindung, Infrastruktur, Bausubstanz und Raumaufteilung sind nur einige Stichworte zum Glück.

Kauf statt Miete?

Auch mit dem Kaufen zuzuwarten hat positive Aspekte. Je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, umso geringer ist die Kreditlast. Und umso bessere Konditionen können bei den Banken erzielt werden. Die Zukunft lässt sich vielleicht bereits besser planen; es ist nicht mehr so viel offen. Gleichzeitig allerdings wird in diesen Jahren des Wartens zur Miete gewohnt: Das heißt, es fallen Kosten an, die keinen Gegenwert aufbauen. Am Ende des Tages ist kein Vermögen da, aber die Ausgaben waren hoch.

Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase sprechen finanzielle Argumente für den Kauf einer Immobilie und gegen reines Mieten. Klar zeigt das folgender Vergleich:

Bei einer Eigentumswohnung für 200.000 Euro mit Eigenmittel von 90.000 Euro und einem Kredit zu 130.000 Euro (Zinssatz 3,4%) liegen samt Wertsteigerung und Instandhaltung die monatlichen Kosten bei rund 585 Euro, rechnet die Ing DiBa vor. Vergleicht man die passende Kaltmiete von 700 Euro, 90.000 Eigenkapital (Anlage 2,5%) und jährliche Preissteigerungen von 1,5% liegt der Käufer vom Start weg vorne - und mit den Jahren steigen die Kosten des Mieters im Monat auf 1100 Euro an.

Nach 30 Jahren ist das Eigentumsobjekt entschuldet. Die Immobilie des Käufers ist nun 232.280 Euro wert. Der Mieter hat dagegen in 30 Jahren für seine Wohnung mehr als 315.000 Euro an den Vermieter überwiesen, ohne Eigentum aufzubauen. Parallel ist sein Sparguthaben von 90.000 Euro auf knapp 189.000 Euro gestiegen.